Банки и банковская система Японии: принципы организации и особенности работы

ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЯПОНИИ

Японское банковское законодательство построено по американскому образцу и получило значительное развитие только после II мировой войны. Банковская система Японии современного периода – одна из самых развитых и мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и в мировом масштабе. Еще в 1995 г. в Японии действовало около 6200 коммерческих финансово-кредитных организаций. Японские банки все шире входят в число ведущих банковских учреждений мира и становятся центром гигантских по капиталу финансово-промышленных групп, реализующих инвестиции в промышленность стран Азии, США и Западной Европы.

Главными элементами банковской системы Японии являются 11 крупных частных банков (Мицуи, Мицубиси, Сумитомо, Фудзи, Дайити Канте, Санва и др.), называемых «городскими», 64 частных местных банков, функционирующих в масштабе одной префектуры, а также три сильнейших частных банка долгосрочного кредитования. Крупный бизнес в основном обслуживается городскими банками. Во главе системы стоит Банк Японии, учрежденный в 1882 г. как Центральный банк.

Центральный Банк учрежден в 1882 г., а в 1942 г. его статус был из­менен – создан совет по политике, ставший высшим органом для принятия управленческих решений. Членами этого совета постоянно являются: управляющий банк, представители министерства финансов и агентств по экономическому планированию банковского дела в промышленности. В Банке Японии (уставный капитал 100 млн. иен) 55 % уставного капитала принадлежит правительству, а 45 % – частным компаниям. Банк действует на базе закона 1942 г., поставившего его под жесткий правительственный контроль и дающего право министру финансов изменять политику Банка Японии.

На практике государственные функции выполняет и один из круп­нейших коммерческих банков Японии (Банк Токио), который поддерживает корреспондентские отношения с 2 тыс. банков разных стран. Этот банк законодательно наделен правом ведения валютных операций.

Основные банки Японии – коммерческие (народные, региональные и иностранные), они выполняют свыше 300 наименований операций для своих клиентов. Для Японии характерны три категории коммерческих банков:

  • · 1 категория: городские банки, к которым относятся 13 банков. Традиционно эти банки занимаются предоставлением кратко- и среднесрочных кредитов крупным предприятиям, а также международными и валютными операциями.
  • · 2 категория: региональные банки, их более 60. Деятельность этих банков ограничена географически размерами префектуры. Основная клиентура – мелкие и средние предприятия, органы местного самоуправления. Имеются три банка долгосрочного кредитования, они учреждены в 1952 г.: Индастриэл бэнк оф Джэнэн, Лонг терм кредит бэнк оф Джэнэн, Никтон кредит бэнк. Они предоставляют долгосрочные кредиты гигантам промышленности, проводят международные операции, выдают ипотечные кредиты, эмитируют собственные облигации.
  • · 3 категория: траст-банки с филиалами, которых свыше 330. Это дочерние предприятия городских банков. Принимают срочные вклады и займы, выдают кредиты предприятиям и частным лицам.

К кредитной системе Японии относятся 47 страховых компаний, аккумулирующих огромные финансовые средства для инвестирования в ценные бумаги, 220 фондовых компаний. В отличие от других стран мира, законы Японии четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями и не позволяют им вторгаться в сферу специализации друг друга. За весь послевоенный период в Японии не было ни одного случая несостоятельности или банкротства банка, что говорит о надлежащем контроле со стороны государства в области банковского контроля и надзора и о поддержке слабых банков.

Кредитные организации Японии классифицируются следующим об­разом:

  • 1) Центральный банк (Банк Японии);
  • 2) коммерческие банки;
  • 3) специализированные коммерческие институты.

Мелкие сбережения граждан Японии аккумулируют почтово-сберегательные кассы. Эти кассы предоставляют индивидуальным клиентам более широкий набор услуг и на более выгодных условиях хранят сбережения клиентов, чем это делают гигантские городские банки, местные и др. банки, поэтому почтовые ведомства смоги аккумулировать крупные финансовые ресурсы.

124. Банковская система Японии

124. Банковская система Японии

Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».

Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на срок 30 лет, а затем этот срок был продлен еще на 30 лет.

Сегодня банковская система Японии – одна и самых мощных и развитых в мире. Наблюдается расширение масштабов деятельности японских кредит-но-банковских учреждений. Возникновение первых банков в Японии относится к XVII в. Особенность развития банковской системы Японии в XIX в. в том, что оно шло не как основа для развития индустриализации страны, а как дополнение к ней.

В Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки – «Мицуи», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Дайити Канте», «Санва».

Банковская система Японии включает:

1) общенациональные частные банки;

2) кредитные ассоциации;

3) правительственные финансовые институты;

4) филиалы иностранных банков.

Во главе системы стоит Центральный банк – Банк Японии, 55 % акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн иен.

К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии, относится денежно-кредитное регулирование экономики, в т. ч. осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание Казначейства.

Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.

Банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение фирменного наименования банка и т. д.

Основа банковской системы Японии – общенациональные банки, они включают:

1) городские банки;

2) региональные банки;

3) региональные банки второго разряда;

4) банки долгосрочного кредитования;

5) трастовые банки.

Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки. Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах.

Региональные банки второго разряда, имеют небольшие капиталы. У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков и трастовых банков, специализирующихся в основном на проведении трастовых операций.

Банки долгосрочного кредитования дополняют городские и региональные коммерческие банки. Они предоставляют в основном кратко– и среднесрочные ссуды. Такими банками являются Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочного кредита, Японский кредитный банк.

Важное звено банковской системы – различного типа кооперативные кредитные институты. Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть.

Мобилизация сбережений населения осуществляется банковскими институтами, почтово-сберега-тельной системой и кредитной кооперацией. Япония относится к числу стран, в которых особенно активно протекают процессы интернационализации банковской сферы. Иностранные банки, действующие в Японии, существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум – 2016

ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЯПОНИИ

Банк Японии

Специализированные кредитные институты:

В подчинении у Центрального банк— и частные банковские компании. Вместе с Министерством финансов Банк Японии обладает правом проводить ревизию фондов случайных частных банков. Итоги которых регулярно передаются в Министерство финансов, и на их основании финансовое ведомство наказывает частные банки за допущенные ими нарушения законодательства, даже лишить их лицензии на право ведения банковских операций. Разумеется банковская картина Японии будет неполной, если не затронуть почтово-сберегательные кассы, которые по своей сути призывны аккумулировать мелкие финансовые сбережения населения страны. В принципе, тем же самым занимаются и крупнейшие «городские банки», местные и прочие банки, но в Японии сберкассы при почтовых отделения, как ни парадоксально, предлагают физическим лицам более разнообразный набор услуг, чем частные банки, в которых на более выгодных условиях человек со средним достатком может получить кредиты и хранить сбережения. Благодаря всему этому государственные почтово-сберегательные кассы, находятся в административном подчинении, кстати, не у Министерства финансов, а у почтового ведомства, сумели аккумулировать немалые объемы финансовых средств.

В Японии одна из самых развитых в мире систем «электронных банков» — в стране насчитывается около 100 тыс. банкоматов. Система кредитных карт, которая здесь зародилась в 1960 г., получила обширное распространение. В стране, где находится более 110 млн. электронных банковских карт в обороте. На данный момент почти каждый японец располагает электронными карточками нескольких банков, которыми он разумеется может в любое время и в любом для него месте снять со своего банковского счета необходимую сумму наличных средств. Реализовать все это ему помогают электронные банкоматы.

Наиболее распространенной формой сбережений в Японии являются срочные вклады. А именно на долю которых приходится шестьдесят два процента всех депозитов в банковских компаниях страны. Срочные депозиты подразделяют на четыре вида — сроком в три месяца, шесть месяцев, один и два года. Помимо всех этих видов существует ещё специальные срочный депозит — сроком от одного до трех лет. Разумеется в любой момент вкладом можно будет воспользоваться, но при условии, что клиент заранее оповестит банк о намерении снять со своего банковского счета сбережения не позже чем за месяц до того, как ему понадобятся наличные средства. Проценты по специальному срочному вкладу немного выше, чем у остальных, около 4%. Процент же по обычным срочным вкладам варьируется от 1,76% в год (трехмесячный депозит) до 3,64% (двухлетний депозит). На долю нынешних вкладов приходится около 25% объема всех депозитов в банковских компаниях Японии. Главными их владельцами в стране являются частные компании — доля которых насчитывает 58% всех стандартных депозитов. Срочные же вклады чаще всего совершаются физическими лицами — их доля во всем объеме около 53%. Общий объем на данный момент находящихся на хранении в частных банках Японии личных сбережений (в форме ценных бумаг и наличных средств) составляет 856,7 триллионов иен.

Особенное звено банковской системы — различные кооперативные кредитные институты. В Японии действуют 450 кредитных организаций, 385 кредитных кооперативов, 46трудовых кредитных кооперативов, число их филиалов — 11778, капитал которых — 111,7 трлн. иен (11,2% от всего банковского капитала), объем ссуд — 81,9 трлн. иен (11,0% от всего объема кредитования).

А так же разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В число которых входит Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, 46 сельскохозяйственных кредитных федераций с 264 филиалами, 3474 сельскохозяйственных кооператива с более чем 16 тыс. филиалов, 36 объединений кредитных рыболовецких кооперативов с 112 филиалами, 1664 рыболовецких кооперативов с более чем 3 тыс. филиалов. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала страны, непосредственно на долю которых приходится 5% всех кредитных вложений. Сбор сбережений выполняется банковскими институтами, кредитной кооперацией и почтово-сберегательной системой. Немаловажную роль в сберегательном деле несут банки (около 52% общей суммы личных сбережений), в след за ними идут учреждения почтово-сберегательных касс (30%) и кредитная кооперация (18%). В банках на срочных депозитах приходятся на личные сбережения граждан.

Создание многонациональных финансовых институтов стало одним из методов проникновения японских банков на иностранные денежные рынки. Свойственной чертой в организации многонациональных банковских группировок с участием японского банковского капитала стало – тесное сотрудничество, зачастую, только лишь с крупнейшими банками, у которых имеется значительный опыт в международных банковских делах. Среди таковых японских и иностранных банков выделяются группировки «Мицубиси-Чейз Манхэттан банк», «Фудзи — Ситибанк», «Сумитово-Банк Америка».В 1971 году в Японии была создана Корпорация по гарантии банковских сделок, для обеспечения стабильности банковской системы и предотвращения возможных банкротств. Почти каждый японский банк каждый месяц платит в фонд Корпорации взносы установленные в размере 1,012% от суммы его депозитов.

С 1 апреля 1998 года в силу вступил новый закон о Банке Японии, согласно которому банк стал независимым от Министерства финансов. Благодаря этой реформе было отменено большинство ограничений на валютные операции, а также на банковские сделки, связанные с ввозом и вывозом капитала.

Банковская система Японии на сегодняшний день – одна из самых мощных, стабильных и развитых не только в Азиатско-Тихоокенском регионе,но так же и во всем мире. Количество японских банков растет с каждым годом, которые безусловно входят в число передовых банковских учреждений мира. Гигантские по капиталу финансовые промышленные группы все чаще выбирают японские банки, которые реализуют промышленные инвестиции в страны США, Азии и Западной Европы. Усиливаются тенденции по отношению к интернационализации кредитно-ссудной деятельности японских банков за границей с четко выраженной целью превращения ряда из них в центры международного финансирования и кредитования. Помимо всего этого мы наблюдаем расширение масштабов деятельности японских кредитно-банковских учреждений, которые занимаются выпуском ценных бумаг на иностранные рынки, где они реализуют свои акции, облигации и другие финансовые и долговые обязательства.

Список использованных источников и литературы

1.Вешкин Ю. Г., Авагян Г. Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. – М.: Экономистъ, 2004. – 400 с.

2.Баландин А. Банковская система Японии: история и современность // Банковское дело. – 2007. – №7. – С. 80-84.

3.Закон о Банке Японии №89 от 1.04.1998 г.

4.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. — М.: Финансы и статистика, 2005.

5.Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. — М.: Юнити, 2003

Банки Японии, банковская система в Японии

Считается, что впервые японские банки возникли еще в 16 столетии. В то время в стране интенсивно развивалась промышленная и с/х область. На новую ступень развития вышла торговая деятельность. Основным направлением первых банковских институтов страны восходящего солнца было урегулирование процессов кредитования и обеспечение здоровой финансовой обстановки.

На заре формирования деятельность банковских корпораций была тесно связана с производственной сферой. Они стояли на верхушке экономической пирамиды, в основе которой находились крупнейшие производственно-промышленные организации. Японские банковские учреждения принимали непосредственное участие в деятельности крупных производственных предприятий. Слияние финансового и промышленного капиталов было вполне закономерным.

Как были распределены банковские учреждения?

Нынешний вид японская банковская система приобрела лишь в 1947 г (по завершению Второй мировой войны). За ее основу была взята американская структура. Согласно ей было принято решение о разделении банковских учреждений на отдельные сегменты. Так, в сектор негосударственных частных банков вошли городские и региональные банки, а также иностранные кредитные институты.

Инвестиционные дома, а также банки, выдающие долгосрочные займы, в т.ч. трастовые финансовые учреждения отнесли к специализированным институтам. В отдельный сектор были включены страховые компании, кредитные кооперативные организации и сберегательные кассы отделений почтовой связи.

Бумажные деньги, подкрепленные серебром, были выпущены в 1617 году. Этот год также ознаменовал создание японской Ассоциации банкиров, которая стала гарантом эмиссии денежных банкнот. В 19 столетии банковская система продолжала улучшаться. На сегодняшний день она является одной из наиболее развитых и стабильных систем во всем мире.

Специфические особенности современных банков Японии

Банковская система продолжает интенсивно развиваться. Доля банков Японии среди ведущих мировых банков в последние годы стабильно увеличивается. Мощные финансово-промышленные гиганты, главенствующие над банками Японии, в крупных размерах осуществляют финансовые вложения в экономику азиатских и западноевропейских государств, а также США и Австралии. Современная банковская система занимает ведущую позицию в рыночной экономике государства.

Представлена она несколькими сегментами:

  • Центробанк «Bank of Japan» — в состав, которого входят политсовет, три исполнительных аудитора, три исполнительных директоров и восемь советников;
  • Коммерческие банки . К ним относятся филиалы зарубежных банков, а также территориальные и трастовые банки, в т.ч. новые виды финансовых учреждений.

Деятельность банков находится под строгим контролем государства. Их активы продолжают увеличиваться, несмотря на то, что экономический рост страны приостановился. Аналитики наблюдают перераспределение капиталов из промышленной области в банковскую.

Основные функции центрального Банка Японии

«Bank of Japan» сегодня является главным акционером около 40% публичных компаний. На выпуск банкнот у него неограниченная монополия. Согласно действующему законодательству страны, каждые 6 месяцев он представляет парламенту отчет об осуществляемой им финансово-кредитной политике.

Центробанк Японии также осуществляет мониторинг всех финансовых учреждений. Он непосредственно ведет контроль за их кредитной деятельностью. Им обеспечивается эффективное и стабильное функционирование всей системы расчетов между разными кредитными компаниями.

Проект японских банков по созданию криптовалюты

Главный конкурент японских банков – китайский Alibaba. Они всячески стремятся противостоять ему. Как известно, китайский гигант к проведению олимпиады 2020 в Токио планирует выпустить цифровую валюту. Японцы приняли незамедлительное решение. Финансовый регулятор и центральный Банк Японии оказал поддержку консорциуму во главе с Post Bank и Mizuho Financial Group, который создал и запустил проект по созданию собственной электронной валюты J Coin.

Новую виртуальную валюту можно будет использовать для оплаты товаров и перевода денежных средств с помощью гаджетов. Как известно, ранее парламент Японии принял решение о присвоении криптовалюте официального статуса платежного средства.

Полезная информация для путешественников по использованию кредитных карт на территории Японии

Даже небольшие суммы наличных не помешают тем путешественникам, которые планируют совершать покупки или отправиться экскурсионные туры по стране. Следует учесть, что короткие экскурсии не получится оплатить карточкой. Владельцы карт систем MasterCard, VISA, Maestro, PLUS, American Express, JCB и Сirrus могут обналичить деньги в банкоматах с наименованием «Japan Post Bank», «Seven Bank», а также «Yucho Bank». Некоторые банкоматы работают круглосуточно.

В Японии многие торговые точки вывешивают наименования банков, карточки которых они принимают. Если какие-либо логотипы отсутствуют, лучше поинтересоваться у продавца, какой картой можно оплатить покупку. Если в магазине нет терминала, читающего IC чипы, вместо пин-кода продавцы могут попросить у покупателя подпись. В таком случае на предложенной бумаге нужно расписаться так же, как и на карточке.

Государство делает все, чтобы обеспечить владельцам пластиковых карт благоприятную атмосферу. И действительно, приезжая в Японию, туристы не ощущают никаких затруднений при обналичивании средств и приобретении различных товаров.

Источники:

http://econ.wikireading.ru/608

http://scienceforum.ru/2016/1560/18492

http://pokeda.ru/banki-yaponii-bankovskaya-sistema.html

http://emigras.ru/aziya/yaponiya/yaponskoe-grazhdanstvo

Ссылка на основную публикацию