Ипотека в Чехии для иностранцев

Ипотека в Чехии для иностранцев в 2020 году

Для граждан СНГ ипотека в Чехии является выгодным способом обзаведения собственной недвижимостью. Обусловлено это низкими процентными ставками, широким выбором вариантов и ограниченным пакетом требуемых бумаг. Способствует этому еще и то, что в мае 2009 года вступили в силу изменения в законодательстве страны, позволяющие приобретать объекты недвижимости не только юридическим, но и физическим лицам, являющимся гражданами других государств. В целом аналитики отмечают, что ситуация с возможностью получения ссуды иностранцами, в том числе выходцами из РФ, в последние годы в Чехии существенно улучшилась.

Особенности ипотечного кредитования в Чехии

В Чешской Республике существует целый ряд различных ипотечных программ. Их основными особенностями можно назвать:

  • возможность получить ипотечный кредит под пониженные проценты, что обусловлено жесткой конкуренцией среди финансовых организаций, порождающей более лояльное отношение к заемщикам;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • в качестве обеспечения ссуды выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

За счет заемных средств разрешается приобрести дом, таунхаус, квартиру, студию и т. д.

На каких условиях иностранные граждане могут получить ипотеку в Чехии

Условия предоставления чешскими банками денежных средств для покупки недвижимости гражданам других стран сходны с теми, которые распространяются на местное население. Формулируются они следующим образом:

  • срок принятия решения о предоставлении ссуды – не более 5 дней;
  • титульное страхование не требуется – достаточно застраховать трудоспособность и жизнь;
  • в большинстве случаев размер ссуды составляет 70 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • кредитование может осуществляться не только под фиксированную, но и под плавающую процентную ставку.

Теперь несколько слов об условиях, на которые заемщик обычно обращает внимание в первую очередь. Речь идет о сроках и процентах ипотечного соглашения.

Например, в банке Hypoteční banka ссуда должна быть погашена максимум за 30 лет, при этом процентная ставка для иностранных граждан составляет 4,39 %. В другом популярном финансовом учреждении Чехии Komerční banka за пользование банковскими средствами начисляется 4 % в год.

Что касается срока действия кредитного договора, то здесь вводится ограничение не только на максимальную, но и на минимальную продолжительность пользования заемными деньгами. Так, ссуда должна быть возвращена не позднее 30 и не ранее 5 лет с момента оформления соглашения.

С 1993 года на чешском финансовом рынке работает «дочка» Сбербанка России, именуемая Sberbank CZ. Примечательно, что взять в нем ссуду могут наши соотечественники, которые не оформили разрешение на долговременное пребывание на территории ЧР.

Следует отметить, что ни один другой банк в этой стране не демонстрирует подобную лояльность при получении ипотечного займа гражданами России. О выгодности сотрудничества со Sberbank CZ красноречиво свидетельствует следующая информация:

  • если иностранец не имеет разрешения на долговременное пребывание в ЧР, ипотечная ссуда ему выдается под 4,99 %;
  • кредитование иностранных граждан, имеющих вид на жительство в Чехии, осуществляется под 2,29 % годовых;
  • минимальные 1,79 % действительны только для россиян, имеющих ПМЖ в Чехии.

Среди других условий выдачи ипотечного кредита “дочкой” Сбербанка стоит обратить внимание на следующие:

  • сумма кредита: минимальная – 500 тыс. крон, максимальная – 27 млн крон;
  • продолжительность кредитования: минимальная – 5 лет, максимальная – 20 лет;
  • размер годовых процентных начислений фиксируется на 3, 5, 7 либо 10 лет.

Однако следует иметь в виду, что Sberbank CZ, как это практикует Сбербанк в России, оформит ипотеку лишь после того, как заемщик подтвердит приемлемый уровень дохода, источник которого должен находиться в РФ либо на территории ЧР.

Как получить ипотечный заем в Чехии

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

  • возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
  • наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
  • баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
  • стабильное трудоустройство в Чехии;
  • достаточная кредитоспособность;
  • на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
  • финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

Что касается процентной ставки, то наиболее выгодный вариант для наших соотечественников – это сотрудничество с банком Sberbank CZ, о чем шла речь выше.

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

  • анкету-заявление;
  • загранпаспорт;
  • документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
  • выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
  • справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
  • выписку из НБКИ о кредитной истории;
  • документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
    • выписку из кадастра;
    • предварительный договор купли-продажи (ДКП);
    • стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения будет неопределенной.

Открытие счета в чешском банке

Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа. В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

  • вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о рождении.

Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

Заключение ипотечного договора

Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

  1. Поиск подходящей недвижимости.
  2. Подготовка бумаг для отправки в банк. На данном этапе осуществляется перевод документации с последующей передачей ее кредитору.
  3. Изучение и сопоставление доступных программ от местных банков.
  4. Заключение предварительного ДКП.
  5. Подача кредитной заявки в выбранную финансовую организацию с приложением полного пакета документов.
  6. Рассмотрение заявки банком – обычно оно занимает 5-14 рабочих дней. В течение этого времени сотрудники банка выясняют в том числе и то, соответствует ли выбранный объект недвижимости выдвигаемым требованиям.
  7. Собственно заключение договора ипотечного кредитования.
  8. Оплата ПВ.
  9. Регистрация сделки в государственном кадастре.
  10. Окончательный расчет с продавцом.

В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

Какие дополнительные расходы потребуются на ипотеку в Чехии

Получение ссуды всегда сопровождается дополнительными расходами. В некоторых государствах практически всегда приходится страховать здоровье и жизнь заемщика, а также заказывать оценку объекта.

В Чешской Республике эти затраты относительно невелики и не превышают 1% объема кредитования. В частности, речь идет о следующих расходах:

  • страхование жизни заемщика – от 200 до 1000 евро в год;
  • услуги ипотечного брокера – клиент выплачивает ему сумму в пределах 0,3-1,0 % от объема ссуды;
  • нотариальный договор – за услуги нотариуса заемщик платит порядка 0,2-0,6 % от размера кредита;
  • оценка объекта недвижимости – оценочный отчет по стандартной квартире обойдется клиенту в 200-500 евро.

Ипотечный налог в ЧР не предусмотрен.

Как погашать ипотечный кредит

Еще совсем недавно в Чехии не практиковалось досрочное погашение ипотечных займов, поэтому такое условие в договорах просто не прописывалось. В случае проведения такой операции заемщик подвергался штрафу, размер которого достигал 7-10 % от объема кредитования.

Однако в 2016 году в банковской сфере Чехии были приняты нововведения, в результате которых заемщики получили право один раз на протяжении финансового года погашать до 25 % суммы ссуды без наложения штрафных санкций. Если же досрочно выплачивается все тело кредита, штраф составит около 2000 евро (примерно 51,5 тысяч чешских крон).

В заключение

Долгосрочное жилищное кредитование в Чехии привлекает в первую очередь низкими процентными ставками. Достаточно сказать, что даже иностранцы могут оформить ипотеку в Праге всего под 2-4,5 % годовых.

За счет заемных средств в ЧР можно приобрести строящееся или готовое жилое помещение. Допускается и покупка коммерческой недвижимости.

Погасить задолженность можно будет в течение 30 лет. Но при этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям, в частности, иметь разрешение на долговременное пребывание в Чехии, высокий уровень дохода, а также собственные накопления для внесения первоначального взноса в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Банки и ипотеки в Чехии: Видео

Ипотека для иностранцев

Недвижимость в Чехии посредством ипотеки могут приобрести не только граждане Чешской Республики, но и иностранцы. Благодаря широкому спектру банковских предложений, процедура приобретения недвижимости иностранцами достаточно распространена и популярна. Однако, существуют различия в банковских услугах для граждан ЕС и граждан других стран (Россия, США, Япония и др.). Для первой группы условия несколько проще. Для обеих групп, тем не менее, необходимо считаться с определенными административными сложностями, которых, однако, можно избежать, если прибегнуть к услугам (как правили бесплатным) известного ипотечного брокера с надежной репутацией.

Кто может рассчитывать на ипотеку?
Обычно ипотека оформляется на физических лиц (кроме граждан ЕС) только при условии, что они имеют в Чехии статус ПМЖ. В случае если иностранец не имеет в Чехии ПМЖ, используется возможность приобретения недвижимости на специально создаваемую для этой цели фирму, которая не имеет право осуществлять стороннюю хозяйственную деятельность. При этом участниками сделки являются сама фирма и ее учредитель (или учредители), которые должны заявить брокеру или банку о своих доходах.

Для каких целей можно использовать ипотечный займ?
Иностранцам обычно банки предоставляют ипотеку на приобретение, строительство или реконструкцию недвижимости для жилья (квартира, дом). Для банка также важно, для каких целей недвижимость будет использоваться, для собственного проживания или для сдачи в аренду. В случае если недвижимость приобретается для последующей сдачи в аренду, ипотека будет дороже (иметь более высокую процентную ставку).

Посредством ипотеки нельзя финансировать предпринимательские проекты, как, например, приобретение ресторана, отеля и т.д. Для этих целей существуют другие виды кредитов, которые существенно дороже.

Каким образом подтверждаются доходы?
В Чехии работает около 10 ипотечных банков и все они настаивают, чтобы клиент проинформировал банк не только о своих доходах, но и о всех своих финансовых обязательствах (другие кредиты, лизинг и пр., – то, что клиент обязан ежемесячно оплачивать). У иностранца запрашиваются обычно те же документы, что и у гражданина Чехии. Тем не менее, перечень необходимых документов в разных банках отличается, и банки рассматривают отдельные случаи индивидуально.
Стандартные документы, запрашиваемые банком:

  • месячная выписка из банковского счета (за последние 3-6 месяцев)
  • у наемных работников справку о зарплате (за последние 3-6 месяцев) и подтверждение работодателя об уровне зарплаты работника на бланке банка.
  • у предпринимателя налоговую декларацию за последние 2 года + документ о выплате налогов.

Нужно считаться с тем, что в случае подтверждения доходов из заграничных банков принимаются к расчету только их часть, примерно 85 %. Доходы в иных валютах пересчитываются на крону по курсу Чешского Центрального Банка. Все документы должны быть официально переведены на чешский язык.

На какую сумму можно рассчитывать и на каких условиях?
Граждане Чехии обычно оформляют ипотеку на 100% стоимости недвижимости. Стоимость недвижимости определяет сертифицированный специалист. Иностранцам банк предоставляет, так называемую 100%-ную ипотеку лишь в виде исключения. В большинстве случаев банки требуют, чтобы 15% стоимости недвижимости было оплачено из собственных средств и на оставшиеся 85% стоимости предоставляется ипотека.

Максимально ипотека может быть оформлена на 20-30 млн. крон. В некоторых банках максимальная ставка ограничена стоимостью недвижимости и финансовым состоянием клиента.

Стоимость ипотечного займа определяется процентой ставкой и другими платежами. Процентную ставку можно зафиксировать на 1, 3, 5 и более лет (некоторые банки фиксируют на 2 или 4 года). На этот период действуют фиксированная ставка, указанная в договоре. Процентные ставки в настоящее время в банках немного отличаются, но в среднем составляют около 6%.

К другим платежам относится платеж банку за оформление ипотеки, который составляет 0,7-1% от величины предоставляемого кредита и ежемесячный платеж за ведение счета (примерно 150 крон или 6 евро). В некоторых случаях банки требуют оформления страховки от несчастного случая, а страховка недвижимости требуется почти в каждом случае. В случае приобретения квартиры требуется только страховка квартиры от возможного пожара, затопления и пр.

Ипотека в настоящее время оформляется обычно на 30 лет, при этом возраст плательщика в конце действия ипотеки не может превышать 70 лет. (это означает, что ипотеку на 30 лет могут оформить только люди моложе 40 лет).

Оформление ипотеки
Процедура оформления ипотеки длится 2 недели (в том случае, что все документы в порядке). Весь сервис, связанный с ипотекой в настоящее время обычно ипотечные маклеры – брокеры. Наиболее опытный ипотечный маклер, компания HYPOSERVIS, лицензирована всеми чешскими банками, а для русскоговорящих клиентов имеет специальный ипотечный продукт. Маклеры HYPOSERVIS говорят на нескольких языках (в том числе и на русском), а наши услуги для клиентов бесплатны.

Особенности ипотечного кредитования в Чехии для иностранцев

В настоящие время в Чехии нет никаких препятствий для получения ипотеки иностранным гражданином, но есть ряд ограничений, которые могут отличатся в зависимости от банка.

Понять специфику получения ипотеки иностранцем и разобраться во всех тонкостях нам помог финансовый консультант Martin Eisenreich.

– Может ли нерезидент Чехии получить ипотеку?

– Да, это возможно. Существует несколько вариантов, которые банковская система может предложить иностранцу.

Ипотеку можно получить имея:

  • ВНЖ (dlouhodobý pobyt, přechodný pobyt);
  • ПМЖ (trvalý pobyt);
  • Без вида пребывания в Чехии для граждан Евросоюза и Российской Федерации.

Стоить отметить, что условия ипотеки не отличаются в зависимости от гражданства или вида пребывания. Процесс рассмотрения стандартен для всех. Однако есть ряд банков, которые отказываются работать с клиентами минимально без ПМЖ.

– Какая прибыль должна быть у заявителя на ипотеку?

– В октябре 2018 года Чешский национальный банк ввел ряд ограничений касательно прибыли заявителя, которые обязаны контролировать все банки.

Во-первых, общая сумма всех кредитов заявителя не должна превышать значения, равного его чистой годовой прибыли умноженной на 9.

Во-вторых, размер ежемесячного платежа должен составлять максимум 45% от чистой месячной прибыли.

Пример

Минимальный чистый доход двоих заявителей

40 000 CZK

– Какие условия ипотечного кредитования предлагают банки на данный момент?

– Условия кредитования индивидуальны для каждого конкретного случая и зависят от нескольких параметров, например, от соотношения ипотечного кредита к стоимости недвижимости.

У ипотеки на 80% от стоимости недвижимости процентная ставка будет от 2,19% до 3,39% при 5-летней фиксации. При оформлении ипотеки на 90% от стоимости недвижимости процентная ставка составит от 2,99% до 4,19%.

– Какой первоначальный взнос должен иметь иностранец для ипотеки?

Имея официальный вид пребывания и доход в Чехии нужно минимально 10% от стоимости недвижимости.

– С чего нужно начать, когда решился взять ипотеку и нашел подходящую недвижимость?

– В первую очередь, нужно посчитать, если на основании Вашего дохода можете получить желаемую сумму у банка. Мы проводим расчеты сразу в нескольких банках, чтобы была возможность сравнить условия и выбрать подходящий.

Далее подготавливаются необходимые документы, например, подтверждение о прибыли и проверяются реестры должников.

После делается оценка недвижимости и подписывается резервационный договор. Тут очень важно иметь готовую оценку недвижимости и предварительное одобрение ипотеки, прежде чем вносить резервационный платеж. У меня есть договоренность с каждым клиентом, чтобы перед подписанием резервационного договора, тот мне послал информацию о недвижимости и я мог ее проверить на наличие потенциальных проблем.

– Что еще должны знать иностранцы, которые хотят приобрести недвижимость в Чехии в ипотеку?

– Главное то, что в ипотеку можно приобрести любую недвижимость, предназначенную для жилья, это может быть квартира или частный дом, может быть и недвижимость, которая еще не построена. В случае новостройки, ипотека оформляется на этапе строительства и вносится первоначальный взнос, но платить по кредиту клиент начинает только после полного завершения строительства.

Некоторые банки позволяют взять ипотеку, не имея выбранной недвижимости. Это происходит так, что подписывается ипотечный договор с банком на определенную сумму с условием, что клиент, в течении 12 месяцев найдет недвижимость, после чего банк переводит деньги.

– В чем заключается работа финансового консультанта? И сколько стоят Ваши услуги?

– Финансовый консультант проведёт клиента целым процессом ипотеки и не нужно будет самостоятельно решать административные процессы с банком, кадастром недвижимости, продавцом или застройщиком.

Я в своей работе смотрю на каждый случай комплексно и подготавливаю финансовый план, где представляю расчеты возможных вариантов ипотек от конкретных банков, способы досрочного погашения за счёт экономии на ежемесячных платежах, способы как оградится от негативных последствий роста процентной ставки в будущем, а так же варианты обязательного страхования для ипотеки и страхования на случай потери прибыли.

Это делаю для того, чтобы клиент знал все нюансы и дополнительные затраты при покупке недвижимости.

Все мои услуги бесплатны, так как мне платят финансовые институты, с которыми я работаю.

Контакты для получения консультации:

  • Финансовый консультант Martin Eisenreich

Телефон +420 725 256 506

  • Ассистент Марина Бугаева

Ипотека в Чехии

Уважаемые клиенты. Ипотека в Чехии для иностранцев снова доступна.

  • ВНИМАНИЕ: ипотеку в Чехии может получить иностранец без вида на жительство в Чехии и доходов на территории Чехии. Cтавка от 3.4 % годовых.

Ипотечный кредит может быть предоставлен для финансирования покупки квартир, жилых домов, а также коммерческой недвижимости. Э то возможность стать собственником недвижимости в Чехии, внеся лишь первоначальный взнос – от 40% ее стоимости, именно поэтому ипотека очень удобна.

Основные параметры продукта :

– Первоначальный вклад: 50% от оценочной стоимости недвижимости

– Сумма кредита: 50% от оценочной стоимости недвижимости

– Минимальная сумма кредита: не установлена

– Срок погашения: от 5 до 20 лет, до 65 лет заявителя

– Процентная ставка: от 3.4 %.

– Срок фиксации: 5 лет; по окончании фиксации возможно доплатить кредит без санкций.

– Срок рассмотрения: до 1,5 месяца.

– Внеочередной платеж: ежегодно возможна оплата 20% от размера кредита без штрафных санкций.

Обеспечение:

– договор обременения на недвижимость, включая нотариальную запись,

Расходы :

– Платеж за обработку кредита (единоразовый) 35.000 крон

– Услуги нотариуса (единоразовый платеж, точная сумма зависит от стоимости объекта) 5.000 – 15.000 крон

– Услуги судебного переводчика при подписи нотариального протокола 2.500 крон

– Перевод документов на чешский язык 250 крон / страница

– Страхование квартиры (ежегодный платеж, зависит от стоимости/площади объекта) 2.000 – 5.000 крон

– Взнос за запись обременения в кадастр недвижимости 2.000 крон

– Оценка недвижимости 3.000 – 6.000 крон

– Итого 49.500 – 65.500 крон

Список документов на ипотеку:

– Заявление о предоставлении ипотечного кредита + приложение к заявлению

– Трудовой договор (лучше всего, если договор будет заключен на неопределенный срок)

– Справка 2НДФЛ или расходные кассовые ордера или выписки с лицевого банковского счета, на который поступает заработная плата за последние 6 месяцев.

– Подтверждение о заработной плате. Данное заявление заполняется вручную. Все суммы указываются в народной валюте (напр. 100 000 руб)

– Копия паспорта ходатайствующих лиц о предоставлении ипотечного кредита (должник и иные должники по одному и тому же кредиту)

– Согласие с обработкой персональных данных, подписанное всеми участниками кредита

Дополнительную информацию Вам предоставит наш менеджер.

Источники:

http://gorod.cz/articles/11/

http://www.vinegret.cz/621946/osobennosti-ipotechnogo-kreditovaniia-v-chekhii-dlia-inostrantsev-2020/

http://www.abrupt.ru/property/poteka-dlja-inostrancev/

http://zagranportal.ru/germaniya/rabota/rabota-v-berline.html

Ссылка на основную публикацию