Содержание

Как взять кредит наличными или на жилье в польском банке

Квартира в кредит в Польше для чайников. Пошаговый алгоритм.

Пошаговая инструкция по кредитованию недвижимости в Польше для иностранцев. Ипотечное кредитование. Простыми словами «Как получить в кредит квартиру в Польше».

= Как ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ для НЕДВИДИМОСТИ на ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ = (о первичном рынке – в самом низу)

ПОШАГОВЫЙ АЛГОРИТМ.

1 ДОРАДЦА.

Кто такой дорадца? Дорадца – финансовый специалист, который выступает связующим звеном между банком и клиентом (покупателем недвижимости, то есть Вами). Дорадца это ваш консультант или советник, который поможет Вам в получении ипотечного кредита. Первым делом нужно идти в дорадце с минимальным пакетом документов для получения кредита на недвижимость.

Дорадца проведет первоначальный анализ Вашей кредитоспособности, он сообщит с 99-% вероятностью, какую сумму Вам смогут предоставить банки на базе Ваших доходов, какой пакет документов нужно будет подготовить для получения ипотеки. Больше всего вы будет общаться с дорадцой. Услуги дорадцы для вас БЕСПЛАТНЫ! Дорадца получает свое вознаграждение от банка, с которым вы заключите успешную сделку по ипотеке. Кстати дорадца сотрудничает со многими банками в Польше, как правило, 20 банков +, поэтому вам будет из чего выбрать.

После того, как дорадца сообщит Вам о конкретной сумме, которую Вам может предоставить банк, Вы можете приступать к поиску квартиры / дома.

2 ПОИСК КВАРТИРЫ / ДОМА.

Есть несколько способов подобрать себе жилье на вторичном рынке. Можно это делать самостоятельно, ища недвижимость через различные каналы, например на сайтах по недвижимости, где оставляют объявления о продаже квартир прямые владельцы.

А также Вы можете обратится с риелтору, который по заданным критериям будет для Вас подыскивать квартиру мечты. Но учтите, что за услуги риелтора нужно будет заплатить, примерно 1,5-3% от стоимости приобретенной недвижимости. А также риелторская компания изначально попросит, как правило, заключить договор, который защищает их права, то есть Вы не сможете купить жилье без ведома и согласия риелторов, которые будут вам подбирать дом или квартиру. То есть ухищрения, из оперы «я посмотрю с ними, а потом тихонько свяжусь с продавцом и куплю без дополнительных затрат за их услуги» — такой номер исключен. В Польше работают законы, и риелторы прекрасно знают о соблазне клиента не заплатить за их услуги. Поэтому, если хотите сэкономить 1,5-3% от стоимости квартиры, ищите самостоятельно недвижимость. Далее рассмотрим следующий шаг, если мы квартиру нашли сами.

После того как Вы нашли дом или квартиру, о которых мечтали, Вам нужно будет заключить первичный договор с нотариусом.

Важно! Учтите, что банк будет рассматривать вашу заявку на получение кредита на недвижимость только под конкретное жилье. Банки в Польше не рассматривают заявки под видом «мы выберем какую-нибудь квартиру, вы нам денег в кредит дайте».

3 ПЕРВИЧНЫЙ ДОГОВОР У НОТАРИУСА.

Вступительный или первоначальный договор, о намерении купить / продать недвижимость. Суть этого договора заключается в том, чтобы защитить интересы и время как Ваши (покупателя) так и владельца недвижимости (продавца). А нотариус выступает арбитром между вами и продавцом квартиры. Также со стороны нотариуса происходит проверка жилища на предмет утаенных третьих владельцев, текущих банковских залогов под недвижимость, задолженности за коммунальные услуги и т.п. Вы можете, конечно же, обойтись без услуг нотариуса, составив гражданско-правовой договор, но учтите, что риск будет неоправдан на фоне стоимости квартиры.

Договор гарантирует вам, что продавец завтра с бухты-барахты не передумает без основательной причины продавать вам квартиру. И с обратной стороны, продавец получает гарантию, что Вы вдруг не передумаете покупать квартиру. Внимательно читайте договор, можете его изменять по согласию второй стороны. В договоре фигурирует заличка и задатек. Задатек вам НЕ возвращается, если вы решите без основательных причин разорвать договор и отказаться от покупки квартиры. В договоре должны быть перечисленные причины, по которым договор может быть аннулирован и никто не понесет штрафных санкций. Заличка – это возвращаемый залог. В целом чаще всего фигурирует только задатек, как для покупателя (вас), так и для продавца квартиры. Кто нарушил правила договора – тот понес наказания и лишился суммы задатка. Чаще всего, в качестве задатка переводят на счет продавца квартиры первоначальный взнос, который послужит для банка доказательством, что вы располагаете первоначальным взносом. Но не стоит ужасаться от данного договора, он не ущемляет ваши права. Просто имейте ввиду, если вы откажетесь от покупки квартиры, то понесете штрафные санкции, прописанные в договоре. Обязательно перечитайте условия по форс-мажорным обстоятельствам, которые не обязывают вас нести штрафные санкции по причинам, не зависящим от вас (например, резкое ухудшение здоровья, ДТП, землетрясения, пожары и т.п.)

Поэтому договор нацелен на то, чтобы защитить обе стороны сделки несерьезных взаимоотношений.

После подписания первичного договора о намерении купли / продажи квартиры, Вы с этим договором можете смело отправляться к дорадце.

Обратите внимание. Если Вы плохо читаете и разговариваете на польском, или вовсе ничего не понимаете, Вам нужно будет на все сделки брать с собой переводчика (тлумач). Иначе Вы не сможете понять, что написано в договоре, а нотариус не имеет право подписывать договор, когда одна из сторон не понимает. Вам понадобятся услуги переводчика почасово.

4 ДОРАДЦА, повторно.

На основе первичного договора Вы вместе с дорадцей подаете заявления для получения ипотечного кредита в несколько банков. Почему в несколько? Потому, что некоторые банки могут быть более выгодными для вас, но и также могут отказать в кредите или долго тянуть резину. Дорадца в ваших интересах проводит тендер, на лучшее предложение от банков. В целом банки стараются реагировать оперативно. Вам остается только выбрать предложение с лучшими условиями.

Кроме всего, дорадца может в процессе рассмотрения банками заявлений, сообщать Вам какие документы нужно донести по запросу банков для дополнительного аудита. Например, это могут быть дополнительные документы с места работы, ужонда о прописке и прочее.

Теперь вам нужно набраться терпения и дождаться, когда придут ответы с банков. Дорадца Вам сразу сообщит. Он ведь Ваш советник!

5 ОЦЕНКА БАНКОМ. ЗЕЛЕНЫЙ СВЕТ.

В процессе рассмотрения вашего заявления, каждый банк посылает оценщиков на квартиру, которую Вы хотите, взять в кредит. Это стандартная процедура для оценки рыночной стоимости и состояния квартиры на вторичном рынке.

После того, как оценщики пошумели на квартире и дали добро. Банк сообщает вам приятную новость, что Вам предоставляется ипотечный кредит на недвижимость.

Так как вы подавали заявления в несколько банков, помните, не так ли, то есть смысл дождаться ответа от всех банков, чтобы выбрать лучшее условие по кредитованию. Но, если Вы не хотите ждать и вас все устраивает в условиях банка, который ответил первым, то можете переходить к следующему шагу, составлению кредитного договора с банком.

6 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР С БАНКОМ.

Радостный этап на пути кредитной ипотеки. Вам нужно подписать с банком кредитный договор. По-сути, это очередная формальность, и движение дальше. Но, будьте внимательны, читайте, что подписываете, сопоставляйте и сверяйте несколько раз все заполненные данные (имя, фамилия, номер карты побыту и т.д.).

После подписания банковского договора вам нужно завершить все начатое. Для этого составить финишный договор о купле / продаже квартиры у нотариуса.

7 ДОГОВОР КУПЛИ КВАРТИРЫ/ДОМА У НОТАРИУСА.

Не забывайте, что при посещении нотариуса, дорадцы и прочих контрагентов лучше всего приходить с полным пакетом документов, чтобы потом не тратить время на доносы.

Итак, к нотариусу идем со всем наработанным пакетом документов, в том числе с кредитным договором из банка, на подпись договора о купле-продаже. В сделке участвует три стороны: нотариус, Вы (покупатель), Владелец квартиры (продавец).

После подписания договора о купле-продаже остается еще немного. Договор вступит в силу после выполнения сторон своих обязательств. Банк в течении нескольких дней должен перевести деньги на счет продавца квартиры, после чего Вы становитесь новым владельцем квартиры. У поляков это звучит так «властитель мешкання».

8 БАНК ПЕРЕВОДИТ ДЕНЬГИ ПРОЛАВЦУ.

После того, как банк перевел деньги бывшему владельцу квартиры, вы становитесь новым хозяином мешкання, де-юре! Можете пить шампанское и переезжать на новую квартиру / дом, приглашать друзей и устраивать «парапетувку» (рус, новоселье).

9 УРА! Я ВЛАДЕЛЕЦ КВАРТИРЫ / ДОМА.

Не забывайте, что Вам еще нужно переоформить в кадастре недвижимости на основе договора о купле-продаже. Это называется «земельный кадастр» (Ксёнжка Вечиста / ksiega wieczysta). Книга Вечиста – это как паспорт недвижимости. При оформлении недвижимости на вторичном рынке, после того как вы стали новым владельцем жилья, нужно в этой книге выписать предыдущего владельца и вписать вас. Кроме всего, если у предыдущего хозяина квартиры был ипотечный кредит, то нужно его также вычеркнуть, а свой вписать. Это делается в суде, уполномоченному вести дела по земельному кадастру.

А также не забывайте делать своевременно оплаты по кредиту.

= КВАРТИРА В КРЕДИТ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ НЕДВИЖМОСТИ В ПОЛЬШЕ =

Разница между получением ипотечного кредита на вторичку и первичку в том, что второе по оформлению проще.

На первичном рынке, как правило, услуги нотариуса не нужны. Эту задачу на себя берет девелопер (застройщик), у них есть свой юридический отдел с готовыми типичными договорами.

Как и при вторичке, изначально вы идете к дорадце для оценки вашей кредитоспособности, и затем всю документацию ведете с юридическим отделом застройщика, там же вы подписываете девелоперский договор / договор застройщика.

Помните, что на первичном рынке недвижимости вы получаете «пустую» квартиру, в которой, де-факто, придется сделать ремонт и установить мебель, только тогда она будет пригодна для проживания. А деньги на ремонт квартиры также можно попросить у банка в кредит. Конечно же, если у Вас есть родственники или коллеги по строительной специализации, которые вам помогут сделать ремонт, то можете заниматься ремонтом самостоятельно за собственные средства.

Типичные вопросы по ипотеке

Какой процент по ипотеке в Польше?

3-5%. Зависит от банков и их условий, суммы займа и ряда других факторов.

Как долго длиться процедура рассмотрения и получения кредита на недвижимость?

Банки отвечают по-разному. Одни могут делать это быстро за несколько дней. Другие же могут затянуть все на 3-4 недели. Если рассматривать полное время от самого начала до вселения в новую квартиру, то может пройти 1-3 месяца, бывает и полгода для вторичного рынка, для первички можно ждать пока дом полностью будет построен 6-12 мес. Сроки зависят от множества факторов. Часто бывает именно на первичном рынке недвижимости, застройщик затягивает срок сдачи дома, а вы не имеет права в него вселится, пока дом не будет сдан и подключен к основным коммуникациям, поэтому и вы вынуждены ждать и уже гасить проценты оплаченных траншей банком, хотя и не большие, так как это не основное тело кредите.

Если я передумаю со временем, и не захочу жить в Польше, что будет с квартирой?

Пережевать за это бессмысленно. Вы можете сдавать свою ипотечную квартиру в любое время. Кстати так делают некоторые зажиточные поляки, которые имеют несколько квартир в кредите и сдают их аренду. Ипотечную квартиру можно продать. Новый владелец, т.е. покупатель, который оплатит вам полную стоимость, часть вы отдаете как долг банку, а другая остается вам.

После приобретения недвижимости в Польше, я получу вид на жительство или гражданство?

Купленная квартира в Польше никаким образом не дает вам права получения ни вида на жительство (карта побыта), ни гражданства Польши.

Слышал о молодежном кредите MDM, насколько реально и чем выгодно?

Реально. Государство финансирует часть стоимости жилья (10-30% стоимости недвижимости). У данной программы есть свои нюансы и условия, не каждый может воспользоваться. И, как правило, молодежный кредит весьма долго рассматривается.

Чем отличается покупка дома от квартиры?

Покупка дома в ипотеку немного сложнее, нужно специальное разрешение на землю, получить, которое немного хлопотно.

В какой валюте польские банки предоставляют ипотечный кредит?

Получит кредит в польских банках можно не только в злотом, но и в других валютах, например, евро, швейцарские франки и т.п. Десять лет назад, когда злотый был не очень стабильный и подвергался инфляции, многие поляки брали кредит в швейцарском франке. Пять лет назад швейцарский франк немного пошатало, и вышло так, что злотый оказался стабильнее. Поэтому сложно предсказать, что будет даже с самой стабильной валютой через некоторое время. Безопаснее конечно же брать кредит в той валюте в которой вы получаете з/п в Польше.

Можно ли договорится с продавцом квартиры чтобы он официально выставил меньшую стоимость жилья, а остальное оплачу наличными чтобы меньше платить налог на продажу-куплю недвижимости ему и мне?

Не рекомендуем манипулировать перед государственными органами Польши. На протяжении 5 лет от момента покупки государственный орган может провести повторную оценку стоимость приобретенного вами жилья. Если оно на момент покупки окажется заниженным от рыночной, вы и продавец (на вторичке) или застройщик (на первичке) понесете штрафные санкции. Поэтому не пытайтесь обмануть государственные органы, банки и т.п.

Сколько времени занимает процесс от начала оформления ипотеки до вселения в квартиру?

Для вторичного рынка в рамках 1-3 месяца. При покупке, так сказать, б/у недвижимости в Польше, то есть на вторичном рынке, вам не нужно ждать пока построится дом и не тратить время на последующий внутренний ремонт квартиры.

Для первичного (новостройки) 6-12 месяцев. Дом еще строится, а квартиры покупают, берут в кредит. Как правило, застройщик сообщает, когда будет завершен дом.

Какая будет маржа банка за все время выплаты кредита?

Вариант 1
Первоначальный взнос – 20%
Срок кредитования – 15 лет
Полная сумма оплаты за 15 лет – 132%

Вариант 2
Первоначальный взнос – 20%
Срок кредитования – 30 лет
Полная сумма оплаты за 30 лет – 160%

Как открыть счет в польском банке?

Сколько стоят квартиры в Польше?

Остались вопросы? Пишите в комментариях!

Рекомендуем Вам:

Рассказать в соц сетях

А сколько времени реально заняло чтобы получить кредит на квартиру?

По разному бывает. Мы брали в кредит квартиру на вторичке , 8 лет как дом построился, на все про все ушло 2,5 месяца. Так сказать с момента старта, первое посещение дорадцы.

Мы брали в кредит квартиру, 55кв.м. (две комнатная) под 4,5% годовых. Я и муж работаем, на руки получаем в сумме 5400 злотых в месяц.

Как оформить кредит в Польше иностранцу

В последние несколько лет политика польского правительства была ориентирована на то, чтобы стимулировать банковскую отрасль в стране. А в частности потребительское кредитование. Государство устанавливает единую налоговую ставку, одинаковую для всех банков, и к этой базовой ставке банку уже добавляет свою маржу. В сумме это и будет итоговая налоговая ставка по кредиту.

Кредит в Польше вещь достаточно распространенная, да и доступная для многих. По данным экспертов Польша стоит на 6 месте среди стран ЕС по количеству оформляемых кредитов.

Ставки и проценты по кредитам в Польше

Базовую налоговую ставку контролирует Советом по Денежной Политике Польши – Rada Polityki Pienieznej (RPP). У нее еще есть другое название – Warsaw Interbank Offered Rate или сокращенно WIBOR. Она представляет из себя процентную ставку для банков по кредитам взятым на межбанковской бирже. На текущий момент (декабрь 2016) ставка по этим кредитам составляет примерно 1,7%. Она зависит от уровня инфляции в стране и других экономических показателей.

К этой процентной ставке WIBOR банк добавляет свою маржу, за счет которой он зарабатывает на выдаче этого кредита. В итоге процентная ставка может колебаться в пределах 5-6% годовых.

Из-за низкой процентной ставки потребительские кредиты являются очень доступными для поляков и Польша занимает одно из первых мест в Европе по количеству кредитов для населения. Немалую роль в этом играет также тот факт что экономика Польши довольно стабильная и риск резких изменений процентных ставок очень не велик.

Недвижимости в Польше – как купить иностранцу дом или квартиру

Вы иммигрировали в Польшу, разобрались со всем необходимым, неплохо устроились и начинаете подумывать о том, чтобы обзавестись своим собственным жильем, а не снимать е.

Кредитная история в Польше

В Польше имеется общая база данных по кредитам – Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит – это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Открытие счета в банке и получение платежной карты в Польше для иностранцев

Если вы приехали в Польшу, на длительный срок, или тем более собираетесь тут работать, то вам скорее всего, понадобится открыть счет в банке, чтобы получать на него за.

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Банки Польши

Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Почти каждый банк имеет свою систему интернет банкинга, в которой можно совершить все основные денежные операции – переводы, платежи, покупки через интернет, открытие депозита и другие.

Наиболее популярные банки в Польше:

  • Deutsche Bank
  • mBank
  • PKO Bank Polski
  • WBK Bank Zachodni
  • Bank Millenium
  • ING Bank Slaski
  • Bank Pekao

Получение кредита в Польше

Для получения кредита в Польше вам потребуется предоставить в банк определенный набор документов. Причем четкого списка, какие документы от вас потребуются не существует. Этот набор необходимых для получения кредита документов может отличаться у каждого банка. Но можно с уверенностью сказать, что вам нужен будет следующий список обязательных документов:

  • заграничный паспорт
  • разрешение на пребывание в Польше ( карта побыту, ВНЖ или другое)
  • PESEL , что такое песель и как его получить

Также вероятнее всего от вас потребуются и эти документы:

  • договор о трудоустройстве
  • выписка с банковского счета (если он в другом банке)

Кроме этого потребуется заполнить анкету в отделении или онлайн анкету на сайте банка

На основании всех этих документов, банк рассматривает вашу заявку и принимает решение о выдаче кредита.

Если захотите оформить потребительский кредит, то срок выплат может быть ограничен сроком действия ВНЖ. Срок действия ВНЖ так же для банка имеет вес. Например, банк может потребовать, чтобы до окончания срока действия ВНЖ оставалось не менее 1-го года. Даже, если планируете продлевать Карту у того же работодателя, но срок действия карты — менее года, то могут отказать. И Кредит вам предоставят максимум на срок действия карты.

Банки Польши которые выдают кредиты иностранцам

Охотнее вам дадут кредит если у вас с работодателем тип договора- umowa o pracę, если же вы работаете по umowa o dzieło или umowa zlecenia — банк может выдвинуть дополнительные требования либо ограничить сумму по кредиту либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Ниже приведен список польских банков которые согласны выдавать кредиты иностранным гражданам:

  • M.bank – как правило запрашивает минимальное количество документов, имеет возможность онлайн-регистрации и решение принимает быстро по вопросу кредитования, но возможно по сравнению с другими банками процентная ставка чуть выше, чем у других. Из документов требуют удостоверение личности и справку о доходах.
  • Millenium – Банк работает очень активно с иностранными клиентами, даже имеет свою службу поддержки на русском языке (про другие не знаю). Есть возможность получения предварительного решения по кредиту через Интернет. Из документов требуют, удостоверение личности, ВНЖ и сроки, договор с работодателем и подтверждения дохода за 3 месяца.
  • WBK Bank Zachodni – этот банк так же принимает онлайн заявки на выдачу кредита, однако в отличие от M.Banka более строгие требования к документам. Для банка, помимо удостоверения личности, сроков ВНЖ, важна ваша заработная плата , справка о ваших доходах за три месяца, кредитная история, данные вашего работодателя.
  • ING Bank Slaski – Из документов банк требует удостоверение личности (для иностранцев сроки ВНЖ) и подтверждение дохода. Принимают в качестве доказательства платежеспособности различные источники дохода, в том числе umowa o dzieło или umowa zlecenia.

Так же особенность сотрудничества с банками заключается в том, лучше брать кредит там, где вы уже являетесь клиентом.

% ставка зависит от суммы кредита и от сроков, на который вы берете кредит. На каждом сайте банка есть свой Калькулятор, который поможет определить % ставку по вашим критериям (сумма и сроки).

Перевод денег из Польши в Украину

Рассмотрим несколько простых способов, как лучше переслать деньги из Польши в Украину.

Как в Польше взять валютный кредит

В Польше вполне реально получить кредит в валюте. Процентные ставки по кредитам в валюте могут быть даже меньше чем по кредитам в польских злотых. Главный минус — резкое изменение соотношения валюты, в следствии чего можно оказаться в неприятной ситуации.

Ипотечные кредиты в Польше – kredyt hipoteczny

Для получения ипотечного кредита в Польше банк может потребовать у вас предварительный договор (umowa wstepna) с продавцом или застройщиком, у которого вы собираетесь купить жилье. Также банк может потребовать оценку стоимости квартиры экспертом (opinia rzeczoznawcy).

Ипотечные кредиты в Польше имеют очень привлекательные условия: сумма кредита может доходить до 95% от оценочной стоимости жилья. Ипотечные кредиты выдаются на срок до 30 лет, а процентная ставка по ипотечным кредитам в Польше может быть в пределах 4 – 5,5% годовых.
При таких условиях, ежемесячные выплаты по кредиту могут оказаться сравнимыми или даже ниже, чем арендная плата за жилье.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем.

При оформлении ипотечного кредита будут присутствовать дополнительные расходы: комиссия банка за оформление кредита, взнос на страхование жилья или другие.

Но в любом случае получение кредита в Польше для иностранца – задача вполне выполнимая, конечно если вы имеете стабильную работу и легальную зарплату.

Разбираемся, как иностранцу взять кредит в Польше

Для начала давайте разберемся, кто может получить кредит в Польше?

Вы можете получить кредит в Польше, если у вас есть Карта Побыту или Карта Поляка. У вас однозначно должен быть PESEL и временная прописка в Польше. В случае, если у вас Карта Побыту, то вы не можете получить кредит сроком, большим чем ее действие (исключение ипотечный кредит). Стоит оговорить сразу некоторые нюансы, чтобы взять в польском банке кредит, вам придется очень сильно постараться. Как в случае обычного кредита наличными, так и в случае кредита на покупку недвижимости. Мы рассмотрим оба случая.
К слову, среди самих же поляков, практика брать кредит очень распространена. В Польше на такие большие проценты на кредиты и банки достаточно лояльно относятся к тем, кто берет кредит.

Кредит наличными или, как их еще называют, Pożyczki gotówkowe.

Сама по себе этот кредит не очень выгоден процентами, но из-за упрощенной системы оценки кредитной линии клиента, вы можете получить нужную сумму быстро и без лишних документов. Но вам, как иностранцу все равно придется сделать больше усилий. Вам нужно будет предоставить:

— выписку о своей заработной плате за последние 3 месяца,
— свой рабочий контракт,
— свидетельство о том, что ваши налоги уплачены.

Также не надейтесь на кредит сроком, большим, чем действие вашей Карты Побыту. Если у вас нету работы, но есть легализованный доход на территории Польши, то вы должны его документально подтвердить, чтобы вам выдали кредит. Стоит учитывать, что любой кредит выданный иностранцу, находится под пристальным вниманием. Если вы не вовремя заплатите по счетам, то вас ждут большие штрафы, за не соблюдение условий договора.
Единственное место, где вам не надо будет никаких справок или документов — ломбард. По всей Польше вы найдете много ломбардов, которые принимают в основном бытовую технику и электронику и драгоценные металлы. Они предложат вам от 30% до 70% от стоимости вашей вещи. Чаще это будет 30%. До 70% можно получить за вещь в идеальном состоянии и с сопроводительными документами.

Ипотечный кредит в Польше или kredyt hipoteczny.

Для того, чтобы взять кредит на жилье в Польше или другими словами ипотеку в Польше, вам необходимо будет очень сильно постараться. Зачастую, у вас должна быть безупречная кредитная линия. Скорее всего максимум, это кредит под залог вашего жилья и условия будут очень жесткими. Также есть вероятность, что вам придется предоставить что-то похожее на польский рапорт BIK. Raport BIK — Biuro Informacji Kredytowej, которое фиксирует все ваши кредиты, выплаты, просроченные платежи, где и у кого вы являлись/являетесь поручителем. И также вам надо будет подготовить документы:
— справку о доходах с вашей работы вместе с вашим контрактом,
— свидетельство об уплате налогов типа PIT,
— историю вашего банковского счета.

Но самое главное, если вы не являетесь жителем Евросоюза, то вы должны еще предоставить разрешение от министерства MSWiA (Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji) на покупку недвижимости. Если подвести итог, то процесс не будет сложным, особенно, если у вас есть работа по контракту или легальный доход в Польше.
Кредиты на жилье в Польше очень приятны и радуют своими условиями, вы можете получить кредит на оплату до 95% стоимости жилья, сроком до 30 лет, под 3-5% годовых.

Ипотека — кредит на жилье в Польше. Мой опыт

И вот тут я пила валерьянку! Может, потому что на то были объективные причины и «свиньи» в совершенно неожиданных местах. А может, потому что знаете ли поднадоело годы жить в комнатке и переезжать 4 раза за последний год. Кроме того, если бы банк не дал мне кредита, я бы потеряла значительную часть первого взноса. В общем, нужно было подходить к задаче максимально подготовленной и осведомленной.

А что в итоге? История на самом деле получилась максимально киногеничной, и все кульминационные моменты выглядели так, будто начинающий амбициозный сценарист создавал их специально для меня. Порадую же его и кое-что расскажу в сценах.

Подписание предварительного договора (umowa przedwstępna)

В первой части я уже писала, что в самом начале пути нужно сходить к кредитному советнику и посчитать свою кредитоспособность. После того, как квартира найдена (и вы уточнили размер чынша, других оплат, погуляли по району), нужно снова пойти к советнику, рассказать о жилье и дать проверить номер аналога нашей выписки из РТИ — ксенги вечыстей (Księga wieczysta). Советник еще раз должен пересчитать вашу кредитоспособность именно под этом конкретное жилье и конкретную сумму.

Если все нормально, то вас ждет подписание предварительного договора (umowa przedstępna). Лучше это делать у нотариуса, хотя по польскому праву это не обязательно. Нотариус еще раз все проверит и пропишет, что вы бегло знаете польский язык, чтобы в случае чего вы не могли сказать, что не понимали Но это все равно лучше, чем нанимать еще и переводчика. Впрочем, если вы не уверены в своем знании польского языка на переводчике экономить явно не стоит — слишком серьезная сделка предстоит.

Сколько денег нужно на этом этапе?
— ваши 10% взноса (обычно прописывают, что вы должны их внести в течение нескольких дней, чемоданы денег с собой на встречу брать не надо, все безнал),
— около 1000 злотых на нотариуса,
— комиссию агенству, если покупаете через него (2-3% от стоимости жилья).

При подписании предварительного договора обратите особое внимание на:
— сроки, в которые должен быть заключен основной договор (не менее 1,5 месяца, а лучше 2 месяца, чтобы банки точно дали ответ, с которым они часто задерживают),
— санкции при изменении решения о покупке/продажи обоих сторон (часто прописывают, что часть или даже весь взнос не возвращается, и ваша задача обговорить, что будет, если банк откажет вам в кредите).

Подача документов на кредит

Самый удобный способ — просто отвезти все документы вашему кредитному советнику. А он уже сам развозит по банкам и контролирует текущую ситуацию (и вы, конечно, тоже контролируйте!).
Базовый перечень документов у вас давно уже должен быть, а перед подписанием предварительного договора попросите, чтобы советник написал вам все-все, что вы должны предоставить.
В общих случаях это:
— паспорт + карта побыту
— справка о доходах (заполняется работодателем на спец.формуляре банка, формуляр предоставляет советник)
— декларация PIT за предыдущий год
— все рабочие договоры за нужный период (умова о дзело — год, умова о працы — 3-6 месяцев)
— справка от работодателя, что не видит проблем, чтобы дальше с вами работать
— выписки с банковского счета за 3-6 месяцев
— справка о квартире (zaświadczenie o samodzielności lokalu)
— предварительный договор.

Вы собираете все эти документы и ровненько идете к советнику (заранее договоритесь, как только будете знать дату подписания договора — вот сразу после можно и идти), где заполните заявку для каждого выбранного банка.

Советники рекомендуют выбирать 3 банка — больше плохо сказывается на твоем кредитном рейтинге (а он у тебя сразу появляется, когда ты подаешь заявки), меньше может быть рискованно.

Составляется таблица, где учтено более 10 критериев и важных для принятия решения моментов. На фото — лишь небольшая ее часть.

Мы подали заявку в два банка (остальные в моем случае были сильно хуже), клиентом одного из них я была уже более трех лет, активно пользовалась карточкой, на которую ежемесячно переводилась зарплата, где текущие доходы всегда превышали расходы, в общем — идеальный клиент, и я в первую очередь рассчитывала именно на него.

Ожидание кредита в суровой реальности

В СМИ вы можете прочесть, что банки обязаны за 21 день выдать решение, и все заверяли, что так и будет. Но реальность большой мохнатой лапой сбивает с ног.

Через неделю после подачи раздался первый звонок. Оказалось, что мне все же нужно явиться в один банк, принести все оригиналы и еще мелочи, потому что без этого процесс дальше не пойдет. Я удивилась, но это было только начало.

Потом оказалось, что мне нужно донести документы о разводе (который был пару лет назад и в Беларуси, никакого отношения к Польше не имеет) и то, что при разводе не было суда, оказалось очень странным для польского права, ведь тут так не принято. О, эти консультанты! Все пятеро! Ну хоть бы кто-нибудь, хоть бы спросил, хоть бы намекнул — нет, о судимостях, долгах и прочее они спрашивали, а вот про мой статус — никто даже не заикнулся!
Пришлось спешно добывать справки, платить присяжному переводчику за перевод на польский…

Потом понадобился какой-то новый документ о квартире, которого по объективным причинам быть не могло, и даже агентство удивилось этой просьбе.

Потом еще документы. И еще. Для одного банка — одни, для другого — другие. И каждый раз банкиры обещают, что это «уже точно все». В какой-то момент я не выдержала и сказала работнику, что боюсь, что в следующий раз они попросят от меня волос единорога.

А потом «решение будет в понедельник». «В среду». «В пятницу». «Мы же говорили, в понедельник». И по кругу. Спалось плохо. Иногда удавалось отключиться от темы, но не часто.

Сцена первая.

Прекрасный пятничный день. Еще довольно тепло, выглядывает солнышко, через 15 минут у меня начнется экскурсия. Я уже почти на месте встречи, попиваю только что купленный вкусный кофе и настраиваюсь на хорошую прогулку.
Звонок из банка. «Это очень странно, я сам действительно удивлен такому повороту и не понимаю, как так получилось, — говорит мне банковский работник, — но вам отказали в кредите без объяснения причин. Это может быть и из-за самого жилья, и миллион других факторов». Тот самый банк, у которого я была хорошим постоянным клиентом. Банк, который выпрашивает миллиард документов, а потом не может объяснить, почему он не дает кредит. Банк ушедшей эпохи — Миллениум.

Я в шоке и начинаю плакать посреди шумной улицы. Ничего не понимаю. Трясутся руки и колени. Как? Теперь моя заявка остается всего в одном банке, и я понятия не имею, чего ожидать! Такие сильные реакции у меня были всего пару раз в жизни.

Экскурсия уже через 10 минут. А в состоянии ли я ее проводить? Дышу. Не могу успокоиться. Кто-то здравый шепчет на ухо: «День все равно испорчен, начнешь проводить экскурсию — по крайней мере на пару часов забудешься». Так и сделала. Горжусь собой и тем, что смогла полностью переключиться и делать свое дело.

Ожидание кредита продолжается

Мой консультант тоже очень удивился и развел руками, а банковский работник при личной встрече тоже ничего нового не сказал. Зато я вслух и от души пожелала им «Всего НЕ хорошего» и ушла.

Спешно подали заявку в третий банк с худшими для меня условиями, но сидеть сложа руки было нельзя.

И снова «В четверг». «В понедельник». «Новые документы». «После праздников». «Завтра». «В понедельник». Спалось еще хуже, чем раньше, а перспектива потерять накопленные тяжелым трудом деньги и продолжать снимать комнатку, нередко ждать очереди в душ и планировать время готовки удручала еще больше.

Сцена 2

Я сижу с чашкой кофе в самом вычурном роскошном кафе Будапешта — Нью-Йорк. Невероятных размаха и красоты интерьер, лепнине и статуям которого могут позавидовать многие музеи. Звучит живая музыка. С этой кредитной беготней я давно не была в красивых местах, и сейчас стараюсь забыть все плохое и наслаждаться моментом.
Тем более, что через день окажусь в Москве на церемонии вручения премии, где я в номинации «Лучший тревел-блогер».


В конце кофе-паузы решаюсь проверить почту. Сообщение от второго банка. Ничего удивительного, они шлют их раз в несколько дней. Открываю. Написано, что кредит одобрен. Перечитываю. До этого пару раз были несостыковки в терминах и информации и письме и по телефону.

Так что вроде надо радоваться, но это не точно. Теперь все равно буду в Варшаве только через 4 дня, надо ждать.

Источники:

http://www.rupoland.com/aboutpoland/33-kredit-v-polshe

http://gopolsha.com/razbiraemsya-kak-inostrancu-vzyat-kredit-v-polshe/

http://happytravelling.org/kredit-na-zhile-v-polshe-moj-opyt/

http://polsha.by/karta-polyaka/poluchenie-karty.html

Ссылка на основную публикацию