Содержание

Едем за границу: как правильно оформить страховку ЗагранМастер

Страховка для выезда за границу: гарантия медицинской помощи или лишние затраты?

В сезон отпусков большинство россиян, естественно, предпочитают отдых за рубежом. При этом до сих пор немногие задумываются об оформлении страхового полиса, особенно при самостоятельном путешествии. Однако практика показывает, что «перестраховаться» никогда не бывает лишним, даже если вы планируете спокойный пляжный отдых. В данной статье мы расскажем обо всех тонкостях оформления страховки для выезда границу.

Стоит ли оформлять страховку для поездок за границу?

Действительно ли так необходимо страхование рисков для тех, кто выезжает за границу? Для начала не помешает ознакомиться со статистикой несчастных случаев за рубежом. Согласно данным Ростуризма, первое место среди страховых случаев занимают простудные и инфекционные заболевания (48%), второе – проблемы с пищеварением (18%), третье – различного рода травмы и ушибы (17%), далее следуют переломы конечностей и позвоночника (6%), аллергии, солнечные удары и ожоги (4%), зубная боль (3%), укусы животных (2%). На последнем месте – страховые случаи со смертельным исходом, составляющие 1%.

В 2015 году даже российские власти подняли вопрос обязательного страхования выезжающих за рубеж россиян в связи с неутешительной статистикой. По данным МЧС России, с 2010 по 2013 год количество случаев медицинской эвакуации российских граждан из-за рубежа увеличилось почти в шесть раз, количество эвакуированных выросло в 2,6 раза, а расходы бюджетных средств выросли с 3,4 миллионов рублей до 85 миллионов рублей! В 2015 году вице-премьер Правительства РФ Ольга Голодец поручила шести ведомствам разработать проект закона об обязательном оформлении выезжающими за границу страховых полисов, однако закон до сих пор не принят.

Антирейтинг стран по количеству страховых случаев:
Турция 46,63%, Египет 22,2%, Испания 6,1%, Таиланд 4,23%, Болгария 3,57%, Кипр 1,91%.

Рейтинг стран, наиболее опасных для путешествий в зимний период:
Австрия – первое место, следом идут Болгария, Таиланд, Индия, Германия и Израиль.

Что касается причин страховых обращений, то здесь, опять же, лидируют простудные заболевания, причем они чаще всего поражают отдыхающих в Израиле. Австрия, напротив, лидирует по количеству травм – видимо, из-за популярного горнолыжного отдыха. Травмоопасными страховщики также называют Болгарию и Таиланд. Индия является «лидером» по заболеваниям желудочно-кишечного тракта, так же, как и Таиланд.

Что представляет собой страховой полис выезжающих за рубеж? В базовом варианте это, прежде всего, медицинское страхование, которое гарантирует получение квалифицированной медицинской и экстренной помощи при различных заболеваниях. Однако при желании турист может включить в свой страховой пакет множество дополнительных опций. Например, можно застраховать себя от несчастного случая, от отмены поездки, от получения травм в результате занятий спортом, от потери багажа и дополнительных расходов, которые могут быть вызваны утерей документов, задержкой рейса или другими чрезвычайными обстоятельствами.

В чем преимущества оформления такого полиса? Прежде всего, это спокойствие за себя и своих близких. В экстренной ситуации вам не придется искать больницу, объясняться с врачами на неизвестном вам языке, выделять дополнительные средства на оплату медицинских расходов и искать помощи у соседей по отелю. Наличие страховки избавит вас от лишних проблем и «головной боли». Все, что необходимо сделать при возникновении страхового случая – это позвонить в так называемую компанию-ассистанс, описать ситуацию и ждать дальнейших инструкций. «Ассистанс» – это специальная организация на территории страны, которая заключает контракты с местными медицинскими учреждениями. Оператор «ассистанс» всегда ответит вам на русском языке, разъяснит все вопросы, найдет необходимого врача или больницу, организует транспортировку в случае необходимости и окажет всю необходимую помощь. Вам не придется предпринимать никаких действий самостоятельно.

Как оформить страховку за границу?

Страхованием выезжающих за рубеж могут заниматься только специализированные организации, имеющие лицензии на данный вид деятельности. Даже если вы получили свою страховку вместе с покупкой турпакета, данный документ выдан страховой компанией, с которой у туроператора заключен договор. При планировании самостоятельного путешествия будет правильно обратиться к страховому агенту, чтобы подробно узнать обо всех вариантах страхования при выезде за рубеж – мало кто знает, что пакет услуг можно расширять в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и целей путешествия.

Что обычно «включено» в страховой полис?

Рассмотрим все возможные варианты страхования при выезде за границу. В каждой компании имеется свой перечень ситуаций, которые могут покрываться страховым полисом. Поэтому перед его приобретением ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, чтобы точно знать, какие случаи будут являться страховыми, а какие – нет.

Виды страховых полисов:

  • Индивидуальные и групповые.
  • Сервисные (компания оплачивает все услуги) и компенсационные (компания возвращает клиенту потраченную на лечение сумму по возвращении из поездки).
  • С франшизой или без. Франшиза – это сумма, которую турист выплачивает сам (страховая компания ее не возмещает ни при каких обстоятельствах).

Медицинская страховка

При покупке такой страховки, прежде всего, нужно знать, что страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая – это совершенно разные услуги, которые не дублируют, но дополняют друг друга. Рекомендуется приобретать сразу оба полиса для полноценного страхования рисков.

Страхование от несчастного случая. Данный вид страхования рисков предлагается на случай потери трудоспособности, получения травм и увечий. Обычно в каждой страховой компании имеется специальная таблица выплат, согласно которой покрывается часть расходов на лечение в зависимости от тяжести травмы. На выплату ста процентов страховой суммы можно рассчитывать только в случае получения инвалидности первой группы или смерти. При этом имеется в виду лечение, которое осуществляется на территории другой страны. Все последующие медицинские процедуры, которые турист должен будет пройти по возвращении на родину, в эту страховку не включаются.

В некоторых компаниях данная страховка покрывает расходы на травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта и при обострении хронических заболеваний. В данном случае используется специальный повышающий коэффициент, то есть общая стоимость страховки становится больше.

Страхование медицинских расходов обычно включает в себя стандартный перечень:

  • амбулаторное и стационарное лечение в экстренных ситуациях;
  • экстренная стоматология;
  • транспортировка до ближайшей клиники;
  • транспортировка пострадавшего на родину при необходимости;
  • репатриация останков в случае смерти.

В каких случаях данная страховка не действует?

  • как правило, при обострении хронических заболеваний (можно отдельно застраховаться на случай обострения хронических заболеваний);
  • при занятиях экстремальными видами спорта – дайвинг, серфинг, прыжки с парашютом сноуборд и т.д. (для экстремального туризма существует специальная страховка);
  • если проблема возникла в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если проблема возникла при нарушении законодательства страны пребывания (купание в неположенном месте).

В каких случаях может быть отказано в страховой компенсации? Помимо вышеперечисленных моментов, компания может отказать в выплате страховой суммы:

  • если турист перед началом лечения не позвонил в страховую компанию и не сообщил о наступлении страхового случая;
  • если страховка компенсационная, необходимо правильно собрать все необходимые документы при прохождении лечения. Если документы нечитабельны и на них нет необходимых подписей и печатей, в компенсации может быть отказано;
  • если страховка не распространяется на ту страну, в которой возникла проблемная ситуация.

Страховка от невыезда

Страхование на случай отмены поездки – в связи с участившимися отказами в выдаче виз в западные страны весьма актуальная в данное время услуга. Этот вид страхования распространяется не только на случай отказа в визе, но и в следующих ситуациях:

  • неожиданная болезнь, смерть застрахованного или его близких родственников;
  • если турист или сопровождающее его лицо имеет какие-то противопоказания на проведение вакцинации, обязательной в стране назначения;
  • вызов в военкомат или на судебное заседание;
  • досрочное возвращение из поездки в случае смерти или госпитализации близких родственников;
  • в случае таких ситуаций, как затопление, пожар, ограбление, которые принесли значительный ущерб имуществу застрахованного лица.

Страхование багажа. Данный вид страхования распространяется на весь багаж и ручную кладь. Страховым случаем является повреждение или пропажа багажа в результате:

  • стихийных бедствий;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • кражи, грабежа, разбоя;
  • дорожно-транспортного происшествия или несчастного случая;
  • преднамеренной порчи багажа третьими лицами.

Для получения страховой выплаты все вышеуказанные события должны быть документально подтверждены.

Страхование на случай задержки рейса. Действует, если регулярный или чартерный рейс задерживается более чем на 3 и 6 часов соответственно, при этом возмещается сумма за каждый час ожидания. Страховка может действовать в один конец или туда и обратно. Для получения страховой выплаты необходимо собрать справки о задержке рейса и в течение 30 дней предоставить в страховую компанию документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Помимо этого, понадобятся: заявление на страховую выплату, посадочный талон, электронный билет.

Страхование гражданской ответственности

Данный вид полиса необходим для того, чтобы компенсировать вред здоровью, жизни или имуществу окружающих, причиненный непреднамеренно застрахованным лицом. Например, следующие события будут страховыми:

  • повреждение снаряжения для экстремальных видов спорта, взятых напрокат.
  • столкновение сноубордистов, лыжников, велосипедистов во время катания и т.д.

Все расходы на материальную компенсацию третьей стороне возьмет на себя страховая компания.

Цена страхового полиса для выезда за границу

Конечная стоимость страхового полиса для выезжающих за границу зависит от множества факторов:

  • возраста туриста (для пожилых людей – повышающий коэффициент);
  • количества дней пребывания за границей;
  • страны пребывания (насколько дорогие медицинские услуги в стране);
  • вида отдыха – для любителей активного отдыха страховка будет дороже;
  • страховой суммы – чем она выше, тем дороже страховка;
  • наличия франшизы – страховка с франшизой будет стоить дешевле.

Сколько может стоить стандартная медицинская страховка для выезда за границу? В среднем, стоимость составляет порядка 1,5-2 доллара на день пребывания за рубежом. Несколько примеров экономвариантов:

  • Страховка на одного человека, территория – весь мир, поездка – 8 дней, защита при занятиях любительским спортом, страховая сумма – $50 000: стоимость – от 1800 руб.
  • 10-дневная поездка в США, страховая сумма – $50 000: стоимость – от 1100 руб.
  • 7-дневная поездка в Турцию, страховая сумма – $50 000: цена вопроса – от 400 руб.
  • 10-дневная поездка в Австрию, защита при занятиях любительским спортом, страховая сумма –
    €30 000: стартовая сумма – 1000 руб.

Как видите, стоимость страхования по сравнению с возможными расходами на лечение крайне мала. В то же время, страховой полис в случае возникновения непредвиденной ситуации убережет вас от лишних проблем и непомерных трат.

Опре­де­ля­ясь со стра­хо­вым по­ли­сом для вы­ез­да за ру­беж учи­ты­вай­те сра­зу не­сколь­ко кри­те­ри­ев: ре­пу­та­ция стра­хов­щи­ка, раз­мер стра­хов­ки (луч­ше ори­ен­ти­ро­вать­ся на сум­му по­кры­тия не ме­нее €30 000), со­от­вет­ст­вие це­лям по­езд­ки (за­час­тую име­ет смысл взять бо­лее до­ро­гой спе­ци­аль­ный ва­ри­ант или до­пол­ни­тель­ные услу­ги стра­хо­ва­ния), усло­вия стра­хо­ва­ния (на­при­мер, вклю­чен ли ме­ди­цин­ский сер­вис сто­ма­то­ло­га, ги­не­ко­ло­га), ка­чест­во сер­ви­са стра­хо­вой ком­па­нии (лег­ко ли свя­зать­ся, при­ят­но ли об­щать­ся). Стра­хо­вой про­дукт дол­жен вас из­бав­лять от про­блем, а не со­зда­вать но­вые.

Страховый полис для выезжающих за границу

Поездка за границу – источник незабываемых впечатлений, которые останутся с вами на всю жизнь. К сожалению, все это может быть омрачено какой-нибудь форс-мажорной ситуацией, возникновение которой предугадать будет невозможно. Для того чтобы обезопасить себя и свои нервы от нежеланных сюрпризов, особенно если ваш выезд заграницу происходит впервые, грамотным решением будет оформить полис ВЗР.

Давайте подробно разберемся, как оформляется страховка для путешествий за границу, и какие плюсы можно извлечь из данного вида страхования.

Что такое полис ВЗР

Полис ВЗР – это страховой документ, включающий в себя широкий спектр всевозможных страховых ситуаций, при возникновении которых позволяющий вам получить денежную компенсацию. В зависимости от количества входящих в пакет услуг вы можете застраховать не только свое здоровье или имущество, а также, например, компенсировать убытки при возникновении необходимости отменить поездку, оформит страховку от невыезда.

Кроме всего прочего, туристы, имеющие на руках оформленный полис ВЗР, могут получить бесплатную консультацию от специалиста на русском языке. Проконсультироваться вы можете по любому интересующему вас вопросу, который будет затрагивать конкретную проблемную ситуацию, входящую в пакет страховых услуг, указанных в полисе.

Обратите внимание! В случае наступления страхового случая, вы обязаны оповестить представителя страховой компании, оформлявшей ваш полис, для получения всех положенных выплат в полном объеме и предотвращения возникновения осложнений, связанных с их переводом.

В каких случаях оформляется полис ВЗР?

Несмотря на то, что на территории РФ на данный момент не существует закона, обязывающего туристов, выезжающих за границу, оформлять страховой полис в обязательном порядке, большинство стран, особенно входящих в Шенгенскую зону, не пустят вас на свою территорию без оформленного полиса ВЗР. Однако, даже для поездок в те страны, где наличие визы не является обязательным условием, страховка для выезда за границу будет являться надежной опорой, при возникновении непредвиденных обстоятельств, на протяжении всего отпуска.

В случае если вы едете в страны, где наличие визы не является необходимостью, опытные путешественники советуют оформлять хотя бы базовую дешевую туристическую страховку. Особенно это актуально в случае поездки за границу с детьми, ведь резкая смена климата может сказаться даже на взрослом организме, что уж говорить о ребенке. В таком случае стоимость медицинской помощи в большинстве зарубежных стран обойдется вам в сотни тысяч рублей, и это еще не предел. Как вы понимаете, такая сумма в десятки раз превышает стоимость полиса ВЗР, оформленного на всю семью.

Правила оформления полиса ВЗР

В первую очередь гражданам, желающим оформить страховку, необходимо обратиться в офис страховой компании с заявлением, содержащим прошение о предоставлении им страховых услуг на время поездки за границу. В нем должны быть указаны данные о стране, в которой вы будете проводить отпуск, его длительности, а также типе туризма. К заявлению должны прилагаться данные ваших паспортов, как российского, так и заграничного.

Заявление может быть написано в письменном виде, если вы оформляете полис при помощи интернета, или в устной форме, если вы получаете бумагу лично в офисе фирмы-страховщика. Оформление документа в офисе компании отнимет у вас не более 15-20 минут. Полис заполняется на русском языке, а также на языке той страны, которую вы выбрали для путешествия.

Необходимо учитывать то, что правила страхования не распространяются на следующие ситуации:

  • выезд происходит на территорию страны, находящейся под действиями санкций ООН;
  • на момент поездки в стране бушует эпидемия;
  • страна, в которой вы желаете провести свой отпуск, участвует в военном конфликте;
  • вы являетесь гражданином той страны, которую выбрали целью своего путешествия, или имеете там вид на жительство.

Отдельно хочется отметить, что при оформлении полиса стоит обращать внимание на следующие пункты:

  1. перечень страховых случаев, при возникновении которых вам будет оказана помощь;
  2. список исключений, при возникновении которых страховка не будет считаться действительной;
  3. срок действия страховки.

Важно! Не ленитесь линий раз прочитать документ перед его подписанием. Возможно, в него закралась какая-нибудь непредумышленная ошибка, наличие которой поставит под угрозу получение страховых выплат в случае возникновения форс-мажора.

Расчет стоимости полиса

На сегодняшний день существует 3 критерия, на основании которых рассчитывается на стоимость вашей страховки для выезда:

  • возраст страхуемого гражданина. Оформление полиса для беременных и детей или пожилых людей обойдется вам дороже;
  • цель путешествия. Если вы едете с целью отдыха, включающего в себя занятие активными видами спорта, стоимость страховки также окажется увеличена;
  • максимальная сумма компенсации. Соответственно, чем она выше, тем дороже ваш полис.

Кроме того, стоимость полиса изменяется в зависимости от набора страховых случаев, которые станут учитываться в вашем полисе.

Также большинство страховых компаний предоставляют услуги онлайн-калькулятора, который позволяет рассчитать стоимость страховки с учетом всех пожеланий клиента, согласно действующим тарифным ставкам.

Действия при наступлении страхового случая

Если неприятной ситуации не удалось избежать, и во время отпуска у вас появилась необходимость воспользоваться услугами страхового полиса, первым делом необходимо позвонить в сервисный центр компании-страховщика. Номера телефонов, по которым вы можете дозвониться донего, указываются в вашем полисе. Связавшись со специалистами, представляющими фирму, предоставьте им следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • возраст;
  • место вашей дислокации: страна, в которой вы находитесь, город и место проживания;
  • необходимо сообщить данные вашего страхового полиса: его номер и период его действия;
  • опишите ситуацию, возникновение которой послужило причиной вашего звонка;
  • оставьте контактные данные, воспользовавшись которыми, сотрудники фирмы смогут связаться с вами.

Важно! Все расходы, связанные с телефонными переговорами, будут оплачены страховкой для поездки за границу. Для этого не лишним станет воспользоваться услугами связи, позволяющими вам получить распечатку продолжительности телефонных переговоров.

На рассмотрение вашей заявки потребуется некоторое количество времени, после чего с вами свяжутся представители компании, оказывающей вам услуги страхования, и сообщат следующую информацию:

  1. принята ваша заявка или данная ситуация не входит в число страховых случаев, указанных в полисе;
  2. последовательность действий, необходимых для разрешения возникшей ситуации. Например, если вы заболели, вам укажут адрес больницы, которая будет оказывать медицинские услуги, и контактные данные вашего врача.

Следует учесть следующий нюанс – действия клиента, не согласованные с представителями компании, оплачиваться не будут. Постарайтесь воздержаться от самостоятельных действий и поступайте, руководствуясь собственными соображениями, исключительно в экстремальных ситуациях. Необходимо это учитывать, ведь оказание медицинских услуг в различных странах имеет собственную специфику, не разбираясь в которой можно лишь ухудшить свое положение.

Расходы, связанные со страховым случаем

К ним относятся следующие вещи:

  • проведение лечения пострадавшего теми методами, которые прошли клинические тесты и официально признаны;
  • оплата лекарственных препаратов, необходимых для лечения;
  • расходы, связанные с доставкой пострадавшего в указанную медицинскую клинику, или выезд врача для оказания медицинских услуг;
  • доставка пострадавшего на родину или перемещение его другую специализированную клинику, в случае невозможности оказания надлежащих медицинских услуг в данной клинике или стране;
  • оказание экстренной хирургической или стоматологической помощи.

При возникновении ситуации, связанной с заболеванием застрахованного гражданина, нужно учитывать следующие вещи:

  • в случае если на момент заболевания у пострадавшего нет возможности связаться с сервисным центром – это необходимо сделать при первой же возможности;
  • если болезнь проявила себя в конце действия медицинской страховки для выезда за границу, срок ее действия продлевается на необходимое для выздоровления время, но не больше, чем 8 недель.

Расходы, не связанные с лечением:

  1. репатриация к месту проживания;
  2. услуги погребения.

Оформлять или нет?

Решение данного вопроса зависит от возможностей каждого путешественника отдельно. Тем не менее, опытные туристы советуют оформлять хотя бы минимальный пакет услуг. И в этом совете есть большая доля здравого смысла. Даже если вы уже совершали поездки за границу и не столкнулись с какими-либо трудностями – это еще ничего не значит.

Стоимость страховки, зачастую, в десятки раз меньше возможных затрат на лечение, что поможет сэкономить вам существенную сумму денег, даже если предыдущие поездки оказались более удачными.

Кроме того, компании предоставляют различные скидки при оформлении полиса и рекламируют различные бонусы и сервисы для облегчения страхования. Так, например, множество страховых компаний предлагают услуги оформления туристической страховки для шенгена онлайн, что позволяет сэкономить время и избавит вас от необходимости посещать офис лично и сидеть в очереди.

Вывод

В заключение хотелось бы отметить, что лучше обезопасить себя и не воспользоваться услугой, чем понадеяться на удачу и «кусать локти» при возникновении неприятностей.

Какие документы нужны для оформления туристической страховки?

Получение визы

Для получения визы в страны Шенгенской зоны, на Кипр, в Болгарию, Канаду, Черногорию, Японию, в страны Африки, Латинской Америки, Азии, другие, обязательно наличие медстраховки. Об этом часто узнают в посольстве. Сюрпризом может стать стоимость полиса, так как некоторые страны обязывают иметь минимальное страховое покрытие для въезда на свою территорию. Его сумма может быть значительной.

Компенсация затрат на лечение

Перед сбором в дорогу не лишним будет узнать стоимость медуслуг в стране посещения. Суммы обычной консультации иногда зашкаливают. Что же говорить о лечении, возможности попадания в стационар. По этой причине нужно выбрать подходящий для себя вариант, чтобы при необходимости расходы были компенсированы.

Возмещение ущерба

Кроме помощи по причине, связанной с проблемами со здоровьем, страховые компании предлагают включать другие риски, относящиеся непосредственно к туристам. Это касается потери багажа, отмены вылета, задержки рейса, прочего. На случай оплаты таких рисков следует узнать о причинах, когда возмещения не происходит (потеря багажа по невнимательности).

Какие необходимы документы

Чтобы оформить страховой договор, который будет покрывать риски в другой стране, нужно наличие удостоверения личности. Далее укажем на особенности, которые касаются разных ситуаций.

Для взрослого

Так как данные будут вписываться и латиницей, то целесообразнее предоставлять загранпаспорт.
Для оформления полиса для туристической поездки взрослый гражданин должен предоставить загранпаспорт, так как данные будут переписываться из него. При онлайн-оформлении нужно переслать его сканированный вариант, но при посещения офиса для того, чтобы забрать печатный вариант, заграничный паспорт предоставить нужно будет. Выезжая с семьей, спортивной командой, можно оформить один договор на всех. Для этого нужно предоставить документы на каждого выезжающего. Дополнительным документом, который могут запросить, является справка о состоянии здоровья. Если полис требуется беременной или при возрасте старше 75 лет, нужно подтверждение, что нет противопоказаний к перелетам.

Для ребенка

В отношении ребенка предоставить нужно свидетельство о рождении, его загранпаспорт. Как правило, дети путешествуют в сопровождении взрослых. В таком случае ребенок может быть подкрепленным к родителю и вписываться в его бланк страхований. Если перелет самостоятельный (некоторые авиакомпании предусматривают такую услугу), то и полис отдельный. Когда ребенок летит без родителя, но с лицом, его представляющего (бабушка, сотрудник авиакомпании), тогда нужна доверенность на него от имени родителя.

Где оформить страховку

Основной организацией, которая уполномочена на оформление страховых договоров в отношении туристов является страховая компания. Уже сними заключают договора сотрудничества туроператоры, на них ориентируются онлайн-сервисы. Рассмотрим данные варианты.

Туристическое агентство

Для удобства путешественников, туроператоры формируют пакеты, в которые входит комплекс, состоящий их билета, путевки, страхового полиса. Последний является базовым, необходимым для того, чтобы оформить все документы и совершить перелет, быть защищенным за пределами своей страны. В том случае, если есть потребность в заказе полиса с расширенным списком рисков, лучше обратиться к страховщику для оформления с учетом индивидуальных потребностей.

Страховая компания

Чтобы оформит страховку оптимальный вариант – личное посещения страховой компании. После общения со специалистом происходит подбор рисков и оформление, оплата, подписание договора. Если время ограничено, можно воспользоваться предложением дистанционного оформления, которое постепенно развивают все страховщики. Суть работы предлагаемых сервисов приблизительно одинакова у всех. Вводится самая главная информация относительно страны, периода, возраста, количества людей, на основании которых и производится расчет стоимости и дальнейшее оформление.

Также предлагается выбрать вариант тарифа. Если в базовом предоставляется оплата только по медицинской, экстренной стоматологической помощи, то уже стандартный поможет обратиться при проблемах со здоровьем, надеясь на более широкий спектр услуг. Выбрав нужный вариант, останется только дозаполнить некоторые поля и провести оплату.

Сервисы-агрегаторы

Удобные сервисы созданы в помощь путешественнику с целью оказания помощи в поиске оптимального предложения от страховых компаний, что позволит сэкономить, но и получить нужный пакет услуг.

Cherehapa.ru — поиск осуществляется по похожему алгоритму, предлагаемому страховщиками. В специально отведенных окнах нужно только выбрать страну, период нахождения и количество человек. Есть и опция выбора страховой компании, который произведет выдачу договора, что актуально даже для случаев нахождения за границей. Также обязательно введение данных по возрасту, сумму страхования, дополнительные услуги.

Итогом работы ресурса будет выбор компаний, удовлетворяющим запрос. После изучения предложений нужно будет только остановиться на подходящем варианте и приобрести полис.

Сравни.ру — данный ресурс работает аналогично предыдущему. Также необходимо указать страну выезда, срок нахождения и свои данные. Выбрав нужные опции, происходит фильтрация под запрос, анализ данных и непосредственная покупка.

Сколько стоит

Есть много вариантов страховых полисов и стоят они по-разному. Цена зависит от нескольких факторов:

  • продолжительность поездки (чем дольше путешествие, тем меньше стоит страховой день)
  • набор различных предложенных опций, сюда могут войти дополнительные услуги по желанию страхователя
  • разные компании-страховщики предлагают свои тарифы
  • количество получающих визу
  • возраст (если возраст превышает 75 лет или меньше 3-х, то сумма страховки удваивается, а после 85-летнего рубежа — утраивается)
  • страна, выбранная для путешествия
  • количество дополнительных опций

Стоимость медицинской страховки для туристов зависит от суммы страхового покрытия. Ее минимум — 30 тысяч евро, при желании заявителя она может быть увеличена. Расчет стоимости полиса занимает непродолжительное время. Для облегчения процесса страховыми компаниями созданы специальные калькуляторы. На этих сервисах каждый может подсчитать стоимость своей страховки.

Видео: Как правильно оформить туристическую страховку для выезда за границу

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Что сделать заранее:

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

Что делать, если вам потребовалась помощь:

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом. Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Что делать, если все пошло не так:

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Источники:

http://vseovisah.ru/polezno/strahovanie-vzr/polis-vzr.html

http://gurustrahovka.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-turisticheskogo-polisa/

http://www.skyscanner.ru/news/meditsinskaya-strakhovka-dlya-puteshestviy

http://immigrantinvest.com/blog/kuda-pereexat-na-pmzh/

Ссылка на основную публикацию